无证基金销售被罚！还有哪些金融机构在裸奔？

三张无证销售罚单，还有哪些机构在裸奔？

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节长假将至，安徽证监局刚刚更新了对三家银行的罚单，共同的违规行为，指向“无证销售”。

监管三连约谈

持续“输出”的安徽证监局，连更了四份监管函，其中三份监管函指向辖区银行机构。

9月18日下发的〔2023〕34号行政监管措施决定书，点名国有大行中国邮政储蓄银行股份有限公司（简称：邮储银行）。原因是邮储银行安徽分行部分分支机构基金销售业务负责人和基金销售人员，合规管理人员未取得基金从业资格；未将业务许可证置备于基金销售网点的显著位置。

9月13日下发的〔2023〕33号罚单，剑指安徽籍银行徽商银行股份有限公司（简称：徽商银行）存在三项问题：一是《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更未及时申请换领；二是基金销售部门负责人未参加行业协会组织的水平评价测试，未取得基金从业资格；三是部分分支机构基金销售业务负责人、基金销售人员未取得基金从业资格。

9月11日下发的〔2023〕31号罚单，点名总部位于“邻省”九江银行股份有限公司（简称：九江银行）设于省会合肥的分行。原因是其基金销售业务负责人未取得基金从业资格；未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

为此，安徽证监局对三家银行机构分别采取监管谈话措施，并记入证券期货市场诚信档案。

遥想国庆节后的10月9日，三家机构负责人被请去安徽证监局“喝茶”，也不知道喝的是黄山毛峰，还是祁门红茶……

协会持证统计

那么，这些银行机构的基金销售人员，稀缺到什么程度？

邮储银行作为A+H上市的国有大行，在中基协备案的员工多达110,668名，其中74,647名拥有基金从业资格，12,306名取得基金销售业务资格。

徽商银行在港股上市，备案员工1,928名；其中1,782名有基金从业资格，23名有基金销售资格。

同样在港股上市的九江银行，员工369名；其中297名拥有基金从业资格，而基金销售人员数量，居然是零。

行家注意到，近期已有多家银行机构，因基金销售违规受罚。比如，最近三个月内，四川证监局对恒丰银行成都分行，广西证监局对桂林银行，浙江证监局对杭州银行、温州银行和浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司（简称：瓯海农商行），均下发过类似的监管处罚。

而这些银行的“持证”基金销售人员，数量差距较大：温州银行多达243名；恒丰银行为57名，桂林银行有3名基金销售人员，瓯海农商行无人取得基金销售资格。

行家查看了中基协备案的155家商业银行中，有36家银行没有基金销售持证人员，主要是农村商业银行和外资银行。在这些“无证”的机构中，员工数量三甲分别是包商银行、兰州银行和鄞州农商行。

百家券商现状

反观证券行业，持证人员情况，是否有所不同？

目前，中基协备案了102家券商，23家券商资管子公司和129家券商私募基金子公司（股权创投）。

据统计，102家券商备案员工206,498名，其中198,023名持有基金从业资格，比例为95.90%。其中，基金销售人员仅有3,263名，占比1.58%。

从基金从业人员数量来看，“券业一哥”中信证券以8,765名居首；其次是广发证券（8,109）、国信证券（8,027）和中信建投（7,981）。

再看基金销售人员数量，广发证券以458名遥遥领先。招商证券、安信证券、海通证券分别为193名、178名和173名；TOP10还包括中信证券、中金财富、国泰君安、国信证券、华福证券、中信建投和财信证券。12家券商无基金销售人员，除将财富管理条线剥离到旗下中金财富的中金公司外，唯一一家无基金销售人员的上市券商，居然是红塔证券。

展业仍需合规

据中基协公布的公募基金保有量排名，2023年二季度有51家券商入围百强，权益类规模合计13160亿元，环比和同比分别增长2.38%和4.72%。其中，中信证券、华泰证券、广发证券、招商证券和中信建投证券入围TOP20。

另一方面，基金销售相关的罚单，也是不容忽视的问题。

此前行家统计了今年以来券商财富管理条线的监管处罚，至少有10份“罚单”涉及券商机构“无证销售基金”。其中，方正证券龙港龙港大道营业部、国泰君安深圳登良路营业部、长江证券当阳子龙路营业部和中航证券洛阳启明南路营业部等分支机构，受罚人次较多。

“搞基”作为券商财富管理的重要环节，无论是人员配置，还是日常合规，券商都需要进一步加强管理，避免违规。

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